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节俭理财，工薪族脱贫致富的关键
书名： 给工薪族的第一本理财启蒙书 作者： 李昊轩 本章字数： 4041 更新时间： 2021-07-29 17:04:46

要理财就要从形成正确的消费观念开始，该节约的一分钱也不多花，该花钱时一分钱也不吝啬。

真正的有钱人都能正确地对待金钱。工薪族之所以羡慕有钱人，其中的一个原因是因为在他们的想象中，有钱人一定都过着挥金如土、享尽荣华富贵的奢侈生活。然而，很多事实证明，真正的有钱人绝对是勤俭持家、毫不浪费的人。

实际上，节省与创收，永远是理财的两大主题。

财富不会无缘无故跑到家里来，天上更不会掉馅饼。所以，要想增加自己的财富，必须要自己努力。在生活中，也许多留心一些信息，多动一些脑筋，就能找到一份惊喜。

（一）抓住机会让自己的家产升值

对工薪阶层而言，最值钱的家产恐怕就是房屋了。如果能抓住机会，打好房屋的主意，一步就能跨入中产阶层的行列。

（二）利用外脑让自己的资产升值

我国的金融市场发育已初具规模，可供选择的投资产品除储蓄外，还有国债、保险、基金、股票、外汇及黄金买卖等多种。若仅凭你个人的能力很难把握好自己的投资选项，如果单纯选择储蓄或保险，年收益率将不会超过2%；盲目跟风炒股将冒很大风险。如果到银行或保险公司找个专业人士，让他根据你的现有资产、预期收支、家庭状况及个人投资偏好等设计一套投资组合方案，既能规避风险，又能提高收益率。

（三）利用自己的特点、特长增加工资外收入

市场经济下的赚钱之道是发现和创新，最忌盲目跟风和模仿。工薪阶层要想增加工资外收入，必须充分发挥自己的聪明才智，利用自身特点或特长，做一些别人没条件做或想做成本太高的事情。

（四）学会“无本”收藏待机赚钱

专门搞一些邮票、古董之类的收藏，既需要有专门的知识，又要花费较多的钱财和精力，工薪阶层人士一般都很难做好。一是根据自己的生活环境、职业特点、业余爱好等条件，做个有心人，选择某个品种，如，工号牌、打火机、卡片、报纸、烟盒，等等，采取无本（或低价）收集方式积攒，待机出手，也许能赚取一笔不小的收入。二是没事随便翻翻家里的“老底”，理理那些不起眼的旧物，或多留心农村亲友家的旧物，说不定也会给你一个惊喜。

（五）学会利用“联合”方式省钱

对企业而言，不论是制造业，还是服务业都有一个规模效益问题，购买产品或服务的人越多，其单位成本就越低。所以，你如果需要购买某种产品或服务，完全可以多联合几个人共同购买，与商家砍价，从而达到省钱的目的。

（六）学会利用公用设施省钱

现代城市的公用设施如公交、通信及救助设施都很完善，不论是在本地，还是出差到外地，若善于利用、巧于利用城市的公用设施，的确能省下一笔不小的开支。

（七）学会适度“小气”省钱

一是控制好孩子的消费，教育孩子从小养成节俭的好习惯；二是朋友聚会不要每次都争着付钱，单位及亲朋家的婚丧嫁娶不要每个人每次你都争着去兑“份子”；三是学些维修技术，勤于动手维修和保养家庭用品，不要动不动就请人修理或更新；四是无事不要去逛超市，真正需要购物时列个清单做到有的放矢；五是巧打时间差避开旺季（如冬装夏买）、旺时（如不在下班时买菜）购物，阶段性用品能租到的就不买。

知识储备篇：工薪族用“薪”理财，必须要知道的基础知识 财富储备：工薪族要掌握的理财基础知识 专业投资术语

1.复利

复利的计算是由本金和前一个利息期内应记利息共同产生的利息。即由未支取利息按照本金的利率赚取的新利息，常称息上息、利滚利，不仅本金产生利息，利息也产生利息。爱因斯坦甚至称复利是世界第八大奇迹。

所谓的复利就是俗话说的“利滚利”，其计算公式是：

本利和：本金×（1+利率）期数

举个例子：1万元的本金，按年收益率10%计算，第一年末你将得到1.1万元，把这1.1万元继续按10%的收益投放，第二年末是1.1×1.1=1.21，如此第三年末是1.21×1.1=1.331……到第八年就是2.14万元。

同理，如果你的年收益率为20%，那么三年半后，你的钱就翻了番，1万元变成2万元。如果是20万元，三年半后就是40万元……

当然，复利要让它成为我们心中可观的累积，需要具备三个条件。（1）让你足够满意的本金；

（2）好的投资渠道；

（3）足够的耐心和精力。

可对大部分普通的工薪阶层，那些刚出校门的学生们，或者对那些到今天才开始醒悟的中老年理财者们来说，要让复利真正为他们的钱财服务，本金的积累是一道关，有限的投资渠道和在有限的渠道里的选择又是一道关，具备精明的选择能力还是一道关！这就是复利神奇与否的分水岭。复利的神奇需要条件。钱能生钱，这是复利告诉我们的，可是它没有告诉我们背后的话：你有足够的财力、智力和精力让钱生钱吗？而当你真有那个精力和智力的时候，你对自己的投资早就产生了复利效应。

2.洗盘

股市用语。庄家为达炒作目的，必须于途中让低价买进、意志不坚的散户抛出股票，以减轻上档压力，同时让持股者的平均价位升高，以利于施行坐庄的手段，达到牟取暴利的目的。洗盘动作可以出现在庄家任何一个区域内，基本目的无非是为了清理市场多余的浮动筹码，抬高市场整体持仓成本。

基于上述理由，进一步理解洗盘的主要目的在于垫高其他投资者的平均持股成本，把跟风客赶下马去，以减少进一步拉升股价的压力。同时，在实际的高抛低吸中，庄家也可兼收一段差价，以弥补其在拉升阶段将付出的较高成本。很多投资者在买进某种股票以后，由于信心不足，常致杀低求售、被主力洗盘洗掉，事后懊悔不已，看着股价一直涨上去。炒股的人，对于主力的洗盘技巧务必熟知。

操盘手较常采用的洗盘手法有以下5种。

（1）打压洗盘。先行拉高之后实施反手打压，但一般在低位停留时间不会太长。

（2）边拉边洗。在拉高过程中伴随回档，将不坚定者震出。

（3）大幅回落。一般发生在大势调整时，机构会顺势而为，错机低吸廉价筹码。投机股经常运用这种手法，或盘中机构已获利颇丰。

（4）横盘筑平台。在拉升过程中突然停止做多，使缺乏耐心者出局，一般持续时间相对较长。

（5）上下震荡。此手法较为常见，即维系一个波动区间，并让投资者摸不清庄家的炒作节奏。

3.仓位

仓位是指投资人实有投资资金和实际投资的比例。

比如你有10万元用于投资基金，现用了4万元买基金或股票，你的仓位是40%。

如你全买了基金或股票，你就满仓了。

如你全部赎回基金卖出股票，你就空仓了。

如果目前市场比较危险，随时可能跌，那么就不应该满仓，因为万一市场跌了，你卖期货可能亏，但是你也没有钱买期货，就很被动。通常，在市场比较危险的时候，就应该半仓或者更低的仓位。这样，万一市场大跌，你发现你持有的期货跌到了很低的价位，你可以买进来，等它涨的时候，你把原来的卖掉，就可以赚一个差价。

一般来说，平时仓位都应该保持在半仓状态，就是说，留有后备军，以防不测。只有在市场非常好的时候，可以短时间的满仓。

4.股利

股利是指股利总额与期末普通股股份总数之比，即每一股股票一定期间内所分得的现金股利。股利总额是指用于分配普通股现金股利的总和，这里只考虑普通股的情况。目前在我国上市公司的股利分配实务中，投资者需要关注每股股利是否含税，因为按照个人所得税法的规定，个人所得的股息、红利所得要缴纳20%的个人所得税，一般由发放部门代扣代缴。

5.涨停板、跌停板

为了防止证券市场上价格暴涨暴跌，避免引起过分投机现象，在公开竞价时，证券交易所依法对证券所当天市场价格的涨跌幅度予以适当的限制。即当天的市场价格涨或跌到了一定限度就不得再有涨跌，这种现象的专门术语即为停板。当天市场价格的最高限度称涨停板，涨停板时的市价称为涨停板价。当天市场价格的最低限度称为跌停板，跌停板时的市价称跌停板价。

6.跳空

股价受利多或利空影响后，出现较大幅度上下跳动的现象。当股价受利多影响上涨时，交易所内当天的开盘价或最低价高于前一天收盘价两个申报单位以上。当股价下跌时，当天的开盘价或最高价低于前一天收盘价在两个申报单位以上。或在一天的交易中，上涨或下跌超过一个申报单位。以上这种股价大幅度跳动现象称之为跳空。

7.净值

净值又称“账面价值”。股票价值的一种。通过公司的财务报表计算而得，是股东权益的会计反映，或者说是股票所对应的公司当年自有资金价值。具体计算公式为：

股票净值总额=公司资本金+法定公积金+资本公积金+特别公积金+累积盈余-累积亏损

每股净值=净值总额/发行股份总权

从公式中可见，股票净值代表了股东们共同拥有的自有资金和应享有的权益。股票净值与股票真值、市值有密切关系。由于股票净值表示的是公司过去年份的经营和财务状况，因此可作为测算股票真值的主要依据。如某股票净值高，表示该公司经营财务状况好，股东享有的权益多，股票未来获利能力强，该股票的真值一定较高，市值也会上升；反则反之。相对于股票真值、市值而言，股票净值更为确切可靠，因为净值是根据现有的财务报表计算的，所依据的数据相当具体、确切，可信度高；同时净值又能明确反映出公司历年经营的累积成果；净值还相对固定，一般只有在年终盈余入账或公司增资时才变动。因此，股票净值具有较高的真实性、准确性和稳定性，可作为公司发行股票时选择发行方式和确定发行价格的重要依据，也是投资分析的主要参数。

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